מוצרים מרובים, תמונה מפוצלת
קרן פנסיה ממעסיק אחד, ביטוח מנהלים ממעסיק שני, קופת גמל מהתחלת הדרך. לכל מוצר מסלולים שונים, מקדמי קצבה שונים, וחשיפת מס שונה. כמה אנשים יודעים בדיוק מה יש להם?
מערכת הפנסיה הישראלית היא מהמורכבות בעולם, וההחלטות שתקבל בשנים הקרובות הן בלתי הפיכות. ואליו פמילי אופיס מלווה משפחות בניווט מדויק של התהליך ומבטיח להן שקט נפשי, פרישה מוצלחת, וניצול מיטבי של כל זכויותיהן.
ללא התחייבות · מענה מהיר מצוות המומחים שלנו
למה זה מורכב
רוב האנשים שפוגשים אותנו ערב הפרישה מאמינים שהם מבינים את מצבם הפנסיוני. אחרי הישיבה הראשונה - התמונה מסתבכת. לא כי מצבם גרוע, אלא כי המערכת מורכבת בהרבה ממה שנראה מבחוץ.
קרן פנסיה ממעסיק אחד, ביטוח מנהלים ממעסיק שני, קופת גמל מהתחלת הדרך. לכל מוצר מסלולים שונים, מקדמי קצבה שונים, וחשיפת מס שונה. כמה אנשים יודעים בדיוק מה יש להם?
בחירת מסלול הפרישה - קצבה לכל החיים, לתקופה קצובה, זכויות שאירים - היא חד-פעמית. אחרי החתימה, אין שינויים. ההחלטה הזו תלווה אותך ל-20 עד 30 שנה.
גמלאים רבים משלמים מס עודף על קצבתם - לא בגלל רשלנות, אלא כי אף אחד לא ישב איתם לפני הפרישה על אופטימיזציית המס. הפטורים, הקיזוזים, ובחירת המסלול הנכון יכולים לשנות אלפי שקלים בחודש.
הפנסיה היא לא כל הסיפור. חיסכון נזיל, נכסים נוספים, השקעות - כיצד מתאמים הכל לכדי תמונה פיננסית שלמה שמחזיקה לאורך עשרות שנים?
הסכומים שעל הכף
תוספת אפשרית לקצבה החודשית בזכות אופטימיזציה של מסלול הפרישה - בחירת המוצר, המסלול והתזמון הנכונים.
על צבירה של ₪3,000,000, הפרש של 1% בתשואה שנתית שווה ₪30,000 בשנה - ולאורך 25 שנות פרישה.
ההחלטות שנראות "טכניות" הן לעיתים ההחלטות הכי משמעותיות שתקבל.
מי אנחנו
ואליו פמילי אופיס הוא משרד בוטיק ובלתי תלוי. אנחנו לא בבעלות אף בית השקעות או חברת ביטוח. התכנון שתקבל נועד אך ורק לשרת את האינטרסים שלך.
מייסד ושותף מנהל
מתכנן פיננסי מוסמך (CFP) עם למעלה מ-20 שנות ניסיון בתכנון פיננסי אסטרטגי וניהול עושר. מאות משפחות ניהלו את ההחלטה הגדולה בחייהן הפיננסיים לצידו. מנחה פודקאסט "השקעות עם ערך".
מייסד ושותף מנהל
רקע בייעוץ אסטרטגי ב-BCG וניסיון בהון סיכון ופרייבט אקוויטי. מביא ניסיון מוסדי ואנליטי לניהול עושר פרטי.
מה כלול בתהליך
תהליך עמוק ומנוהל שמייצר תמונה מלאה, תכנית פעולה ברורה, לווי וביצוע עד שכל החלטה מיושמת בפועל.
קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל - וכל מוצר אחר, עם המלצות קונקרטיות לכל אחד.
הבטחת קצבה, זכאות לבן הזוג, זכויות שאירים - עם כל ההשלכות לטווח הארוך.
פטורים, קיזוזים, ובחירת מסלול המיסוי הנכון - עוד לפני יום הפרישה.
כמה תקבל, מתי, ותחת תרחישים שונים - כולל תרחיש ירידה בשוק ועלייה בתוחלת החיים.
חיסכון נזיל, השקעות, ותיאום מלא עם הקצבה הצפויה לתמונה פיננסית שלמה.
אנו נלווה אותך ונוציא לפועל את ההחלטות כולל כל התפעול והטפסים מול חברות הביטוח ופקיד שומה, עד לקבלת הקצבה. התהליך לא נגמר בדוח.
איך זה עובד
30 דקות שבהן מבינים את המצב שלך ומחליטים יחד אם יש התאמה. ללא לחץ, ללא התחייבות.
אנו שולפים את כל המידע הפנסיוני ממאגרי המידע הרשמיים - הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית. אין צורך שתאסוף כלום בעצמך.
2-4 פגישות משותפות שבהן נציג את התוכנית המיטבית שבנינו, נקבל ממך פידבק ונדייק.
הוצאה לפועל של ההחלטות שהתקבלו כולל הגשת כל הטפסים לחברות הביטוח ולפקיד שומה עד לקבלת הקצבה.
תוצאות אמיתיות
הגיע שנה לפני הפרישה עם שלושה מוצרי פנסיה ממעסיקים שונים - ואין לו מושג מה לאחד, מה לשמור, ומה לעשות. לאחר ניתוח מלא ואופטימיזציה של מסלול הפרישה - הקצבה החודשית שלו גדלה ב-₪2,200 לעומת ההמלצה שקיבל מסוכן הביטוח.
סוכן הביטוח המליץ להמיר ביטוח מנהלים ישן לקרן פנסיה. בדיקה שלנו גילתה מקדם קצבה מיוחד בפוליסה הישנה שהיה שווה הרבה יותר לשמור. חסכנו להם טעות שהייתה עולה להם ₪1,900 בחודש לאורך כל שנות הפרישה.
לא ידעתי שיש כל כך הרבה מה לעשות. חשבתי שזה פשוט - לצאת לפנסיה ולקבל את הכסף. ואליו פמילי אופיס פתח לי עיניים - ובעיקר עזרו לי לא לעשות טעויות שהיו עולות לי הרבה מאוד כסף.
שאלות נפוצות
הצעד הראשון הוא שיחה קצרה - ללא עלות וללא התחייבות. נבין יחד את המצב שלך ונתחיל לתכנן פרישה מוצלחת.
מומחה מטעמנו ייצור איתך קשר בהקדם.